Te interesa si…

  • Quieres aprovechar las rentabilidades potenciales que ofrecen los mercados financieros y no te importa asumir más riesgo
  • Tu horizonte temporal es amplio y por lo tanto inviertes a largo plazo
  • Buscas una gestión profesional y bien diversificada
  • Quieres ahorrar a través de un vehículo con incentivos fiscales
  • Deseas comisiones competitivas inferiores a la de otros productos similares

Este plan está pensado para los perfiles más dinámicos con un horizonte temporal más amplio y que quieran optar a rentabilidades mayores asumiendo el riesgo de invertir en los mercados de renta variable pero con una cartera global bien diversificada.

Vocación inversora y política de inversión

Plan Proyecta Dinamismo está pensado para partícipes con un perfil inversor dinámico o arriesgado. El plan podrá invertir un elevado porcentaje en renta variable (entre el 75% y el 100% dependiendo de la situación de los mercados), siempre en activos de la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos). El fondo podrá invertir en moneda extranjera hasta un 15%. El rating mínimo del emisor será de BBB- o calificación equivalente por al menos una de las principales agencias de rating.


Escala de riesgo


Comisiones o gastos

Comisión de gestión: 1,10%

Comisión de depósito: 0,10%


Aportaciones mínimas

Aportación mínima periódica: desde 10 €/mes

Aportación mínima extraordinaria: desde 100 €/año

Índice de referencia y comportamiento histórico

El índice de referencia del fondo se distribuye de la siguiente manera:

  • Un 87,50% del índice Eurostoxx, índice de renta variable de referencia en la Eurozona compuesto por las empresas de mayor capitalización de los países miembros.
  • El resto lo conforman índices de deuda pública y privada de distintas duraciones.

Los datos disponibles son insuficientes para proporcionar a los inversores una indicación de la rentabilidad histórica que resulte de utilidad. El comportamiento del índice de referencia en el pasado, sin perjuicio de que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, ofreció una rentabilidad de casi un 30% en los últimos 5 años, lo que representaría más de un 6% anualizado (esta rentabilidad no tiene en cuenta la comisión de gestión y la comisión de custodia, gastos que se deducirían de la rentabilidad).

La mejora de la situación económica de la zona euro ha permitido una sostenida recuperación de los valores de renta variable desde mediados de 2012. Asimismo, la continuada bajada de las primas de riesgo de los países de la Eurozona ha propiciado subidas en los precios de los activos de renta fija. En conjunto, desde 2012, la evolución de los mercados financieros ha sido muy favorable para este tipo de fondos.

Revalorización del índice de referencia del plan en los últimos cinco años

El comportamiento histórico de este índice es de casi un 30% en los últimos cinco años lo que representaría más de un 6% anualizado.

Horizonte temporal de la inversión: más de 10 años

Fondo de pensiones al que se adscribe el plan: Fondo Proyecta Dinamismo

Entidad gestora: hna

Entidad depositaria: Banco Depositario BBVA, S.A

¿Qué es un plan de pensiones?

Un plan de pensiones es un instrumento de ahorro a largo plazo cuyo objetivo principal es complementar la pensión de jubilación. Es un sistema voluntario de previsión cuya finalidad es proporcionar a los partícipes unas prestaciones en forma de capital o renta en el momento de su jubilación, invalidez o fallecimiento.


¿Cuál es la fiscalidad de los planes de pensiones?

Te puedes deducir en tu declaración de la renta lo que aportes a tu plan de pensiones de la siguiente manera:

De las aportaciones: Como límite máximo reducible de la base para el conjunto de aportaciones a los sistemas de previsión social, se aplica la menor de las cantidades siguientes:

  • El 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio.
  • 8.000 euros anuales.

De las prestaciones: La percepción de las prestaciones de los planes de pensiones tienen la consideración fiscal de rendimientos del trabajo personal:

  • Si se percibe en forma de renta se integrará completamente en la base imponible la anualidad percibida.
  • Si la prestación se percibe en forma de capital, se tendrá derecho a una reducción del 40% de la cantidad percibida, que corresponda a las aportaciones realizadas hasta 31 de diciembre de 2006. Este derecho se podrá ejercer siempre que el rescate de la prestación se realice antes de dos años desde que se produce la contingencia (jubilación, invalidez, etc.). En el caso de que la contingencia se haya producido entre 2011 y 2014, si el partícipe quiere acogerse a esta medida, tiene ocho años para realizar el rescate; y hasta el 31 de diciembre de 2018, si se ha producido antes de 2011.

Además, debes saber que desde enero de 2015 la ley permite el rescate del capital a los 10 años de la aportación. En caso de que hayas realizado las aportaciones antes de enero de 2015, podrás rescatarlo en 2025, ya que se cuenta a partir de la entrada en vigor de esta medida.


¿Cuándo se pueden rescatar los planes de pensiones?

Además de las contingencias por las que puedes rescatar el plan de pensiones: jubilación, incapacidad, dependencia severa o fallecimiento, hay una serie de casos en los que puedes rescatar tu plan de pensiones de manera excepcional:

  • Enfermedad grave.
  • Desempleo de larga duración.
  • Transcurso de 10 años desde la aportación.