Te interesa si…

  • Quieres ver crecer tu ahorro con rentabilidades atractivas, pero con riesgo moderado
  • Piensas en un horizonte temporal a medio plazo
  • Necesitas una gestión profesional que mire por tu capital y controle los posibles riesgos
  • Quieres ahorrar con ventajas fiscales
  • Buscas un producto con comisiones competitivas e inferiores a la media del mercado

Si buscas rentabilidad para tus ahorros pero no quieres arriesgar demasiado, este plan combina un beneficio atractivo con un riesgo controlado.

Vocación inversora y política de inversión

La inversión en renta variable se hará en países de la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos), especialmente en valores de alta y mediana capitalización de la Eurozona, y no superará el 75% del patrimonio del fondo ni bajará del 40%, atendiendo a la situación de los mercados.

La inversión en renta fija, tanto pública como privada, estará limitada a países de la OCDE. El rating del emisor debe ser de BBB- o superior o calificación equivalente por alguna de las principales agencias de rating.


Escala de riesgo


Comisiones o gastos

Comisión de gestión: 1,00%

Comisión de depósito: 0,10%


Aportaciones mínimas

Apertura o traspaso: desde 100 €

Aportación mínima periódica: desde 10 €/mes

Aportación mínima extraordinaria: desde 100 €/año

Índice de referencia y comportamiento histórico

El índice de referencia del fondo responde a la siguiente distribución:

  • Un 60% del índice Eurostoxx, índice de renta variable de referencia en la Eurozona compuesto por las empresas de mayor capitalización de los países miembros.
  • El resto lo conforman índices de deuda pública y privada de distintas duraciones (EUL4TR Index y IB8A Index). Puesto que en la actualidad el fondo carece de comportamiento histórico, atenderemos al comportamiento del índice de referencia en el pasado para evaluar qué comportamiento podemos esperar, sin perjuicio de que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. El comportamiento histórico de este índice es de casi un 35% en los últimos 5 años, más de un 7% anualizado, fruto del magnífico comportamiento de la renta fija hasta 2013 seguido de una fuerte revalorización de los mercados de renta variable en los últimos años (esta rentabilidad está sujeta a la comisión de gestión y la comisión de custodia, gastos que se deducirán del interés percibido por el cliente).

Revalorización del índice de referencia del plan en los últimos cinco años

El comportamiento histórico de este índice es de casi un 35% en los últimos 5 años lo que representaría más de un 7% anualizado.

Horizonte temporal de la inversión: Entre 5 y 10 años

Fondo de pensiones al que se adscribe el plan: Fondo Proyecta Equilibrio

Entidad gestora: hna

Entidad depositaria: BBVA

¿Qué es un plan de pensiones?

Un plan de pensiones es un instrumento financiero de ahorro a largo plazo cuyo fin es complementar la pensión de jubilación pública con aportaciones periódicas. Se trata de un sistema de previsión voluntario que pretende beneficiar a los partícipes a través de prestaciones en forma de capital o renta en el momento de su jubilación, invalidez o fallecimiento.


¿Cuál es la fiscalidad de los planes de pensiones?

Las aportaciones a tu plan de pensiones son deducibles en tu declaración de la renta. De la siguiente manera:

De las aportaciones: Se tomará, como máximo reducible de la base para el total de las aportaciones a los sistemas de previsión social, la menor de las siguientes cantidades:

  • El 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio.
  • 8.000 euros anuales.

De las prestaciones: Las prestaciones percibidas de los planes de pensiones son consideradas, a efectos fiscales, como rendimientos del trabajo personal:

  • Si se percibe en forma de renta se integrará completamente en la base imponible la anualidad percibida.
  • Si la prestación se percibe en forma de capital, se tendrá derecho a una reducción del 40% de la cantidad percibida, correspondiente a las aportaciones realizadas hasta el 31 de diciembre de 2006. Dicho derecho se podrá ejercer siempre y cuando el rescate del plan de pensiones se realice antes del transcurso de dos años desde que se produce la contingencia (jubilación, invalidez, etc.). Si la contingencia ha tenido lugar entre 2011 y 2014 y el partícipe quiere acogerse a esta medida, puede realizar el rescate en los ocho años posteriores; y hasta el 31 de diciembre de 2018 si se ha producido antes de 2011.

Desde enero de 2015, la ley permite rescatar el capital a los 10 años de la aportación. Por tanto, si has realizado aportaciones antes de enero de 2015 podrás rescatarlo en 2025, ya que se cuenta a partir de la entrada en vigor de esta medida.


¿Cuándo se pueden rescatar los planes de pensiones?

Más allá de las contingencias por las que puedes rescatar el plan de pensiones, a saber: jubilación, incapacidad, dependencia severa o fallecimiento; existen una serie de circunstancias en las que se puede proceder al rescate del capital de forma excepcional:

  • Enfermedad grave.
  • Desempleo de larga duración.
  • Transcurso de 10 años desde la aportación.